火灾、雷击与爆炸
财产保险的基础保障，保障厂房、店铺及其内部财产因起火、雷击和爆炸造成的损失，具体以承保条件为准。
巴西财产保险（Seguro Patrimonial）
财产保险（seguro patrimonial）保障企业名下的财产——厂房、仓库、店铺、机器设备和库存——免受火灾、盗抢、水管爆裂、电气损失、暴风雨等风险的损失，具体以保单条款为准。它最关键的环节是把保额定准：应按重置价值（今天重新购置的成本）投保，而不是折旧后的账面价值。我们成立于 1998 年，提供中文服务，为在巴西经营的中资企业和华人商户比较各家保险公司并全程办理。
持牌经纪 · SUSEP 202063067成立于1998年中文顾问全程对接
保障范围
财产保险保什么
具体保障因保险公司和保单而异。以下是巴西企业最常投保的几项——询价时，我们会按您厂房、店铺和库存的实际情况把方案配齐。
盗窃与抢劫
因破门、撬锁等留有痕迹的方式，导致货物、设备和存货被盗抢时的赔偿，按保单规则执行。
水管爆裂与水渍
因管道爆裂、渗漏等意外造成的进水损失，波及装修、设备和库存的赔偿，视保单条款而定。
电气损失（danos elétricos）
因电压波动、短路或过载导致设备、电机和配电盘烧毁的损失，赔偿限额因保险公司而异。
暴风雨与自然灾害
大风、暴雨、冰雹等自然灾害对厂房结构和企业财产造成的损失，一般作为附加保障纳入保单。
玻璃破碎
橱窗、门面、店招及玻璃隔断破损后的修复或更换，按保单约定的限额执行——对临街店铺尤为实用。
营业中断 附加
lucros cessantes——出险停业期间损失的营业收入的补偿，帮助企业在恢复经营时维持现金流。
机器设备 附加
针对生产机器、电子设备的专项保障，保障机械或电气故障导致的内部损坏——对工厂尤为关键。
电子设备 附加
为电脑、服务器、收银及监控等敏感电子设备提供的专项保障，通常在保单中有单独的条件。
最容易踩的坑
警惕保额不足（sub-seguro）
这是财产保险里最常见、也最昂贵的错误——很多店主以为自己保足了，直到理赔那一刻才发现差距。
保额不足，就是保单上的投保金额低于财产的真实价值。一旦出险，保险公司会启用所谓的比例赔付规则，赔得比损失少——即使损失只是部分。
举个例子：一批财产值 X，而您只按 X 的一半投保。发生部分损失时，保险公司不会赔全部损失，而是按投保比例赔付——大约只有损失的一半，其余由您自己承担。很多人以为比例赔付只影响全损，其实不然：只要投保不足，任何一笔理赔都会按同样的比例缩水。具体计算方式视保险公司而定，以保单条款为准。
按重置价值投保
重要的是今天重新购置要花多少（重置价值），而不是账面上折旧后还剩多少。账面价值往往远低于真实成本。
续保时复核保额
每年重置成本都在变，店铺也可能扩张。续保时复核投保金额，让保单跟上生意的变化。
盯紧波动的库存
库存全年在变，进货旺季货值可能远高于淡季。用调整余量或按平均库存核算等条款来合理测算。
以上为一般性说明，实际保障范围、比例赔付的计算方式以及保额的测算，均以具体保单条款和保险公司的核保结果为准。
您属于哪种情况
为哪些场所投保
工厂、仓库、店铺和办公室的风险各不相同。我们会先看您的经营场所和资产结构，再向保险公司询价、配置合适的保单。
厂房 / 工业
从厂房建筑到生产线：为最怕出事的部分配置保障——起火、电气损失和机器损坏都是工厂的高频风险。
- 厂房、机器设备与原料库存
- 火灾、电气损失与机器设备保障
- 可加保营业中断（利润损失）
仓库 / 物流
货物集中、价值高，库存全年波动大。保额要跟得上进出货的节奏，避免旺季保额不足。
- 库存与货架、设备保障
- 火灾、盗抢与水渍
- 波动库存可用调整余量条款
店铺 / 餐厅
店面装修、设备和库存都是您的心血。餐厅用火用电多，火灾和电气损失的保障尤其重要。
- 装修、设备、库存与招牌
- 玻璃破碎与盗抢保障
- 可加保营业中断
办公室
办公场所的电脑、服务器和办公设备也需要保障，电子设备可作专项加保。
- 办公装修与家具设备
- 电子设备专项加保
- 火灾、盗抢与电气损失
从盘点资产到出单
1
盘点您的资产
厂房、设备、装修、库存——用中文告诉我们您有什么、大概值多少，我们帮您按重置价值把保额测算准。
2
配置方案并询价
根据您的场所和风险配齐保障，向巴西主要保险公司询价，并为您做一份清晰的横向对比。
3
出单并每年复核
保单出具后，续保时我们会复核保额，让保障跟上库存和资产的变化——不是出完单就没人管了。
给中资企业和华人商户的一个建议：保额不足往往不是故意的，而是保单没有及时更新。店铺扩张、进货旺季、设备升级之后，记得让我们复核一下投保金额——把差距堵在出险之前，而不是理赔时才发现。
常见问题
华人企业与商户最常问我们的问题
保额（投保金额）应该怎么定？按重置价值还是账面价值？
建议按重置价值来定，也就是今天重新购置同样的厂房、设备、装修所需要花的钱，而不是财务报表上折旧后的账面价值。账面价值通常远低于真实的重置成本，按它投保很容易保额不足。定保额是财产保险里最专业的一环，我们会协助您把每一项保障测算准确，具体以保单条款为准。
什么是保额不足（sub-seguro）？会有什么后果？
保额不足，是指保单上的投保金额低于财产的真实价值。一旦出险，保险公司会启用比例赔付规则：按投保金额与真实价值的比例来赔——即使只是部分损失，赔款也会按同样的比例缩水，差额由企业自己承担。这是财产保险里最常见也最昂贵的错误。避免的办法是按重置价值投保，并在续保时复核。
库存全年波动，货值忽高忽低，保额怎么办？
很多华人商户和进出口企业都会遇到这个问题——进货旺季（例如年货、节庆备货）库存远高于淡季。用一个固定金额投保，旺季就容易保额不足。市场上通常有调整余量、按平均库存核算等条款来合理测算波动的库存。我们会根据您的经营节奏挑选合适的条款，具体以保单条款而定。
财产保险是否包含营业中断（lucros cessantes）？
营业中断（利润损失）通常作为附加保障投保，并非所有基础保单都自动包含。它保障的是出险后企业被迫停业期间损失的营业收入，帮助您在恢复经营的过程中维持现金流。是否投保、如何测算，视保单条款而定，我们会为您说明。
店铺、餐厅这类华人商户可以投保吗？
可以。店铺、餐厅、超市等商户是财产保险的常见投保对象，可以为店面装修、设备、库存以及玻璃、招牌等提供保障。投保以企业的巴西税号（CNPJ）名义办理。餐厅这类用火、用电较多的场所，火灾和电气损失的保障尤其重要，具体承保条件以保险公司核保结果为准。
外资、中资企业投保需要什么条件？
核心是拥有有效的巴西企业税号（CNPJ）。财产保险以公司 CNPJ 名义投保，保障公司名下的厂房、仓库、店铺、设备和库存。我们提供中文服务，帮您读葡萄牙语的保单条款、比较各家保险公司的报价，并全程协助办理。
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