直接回答：家庭医疗保险把主投保人和家属放在同一份合同里，最合适的选择取决于按重要程度评估家附近的网络、方案细分、住院病房、需付部分费用和等待期。 有 CNPJ 的人，投保前应先比较企业方案。下面为在巴西经营店铺、餐厅和贸易的华人商户，讲清真正重要的几点。
什么是家庭医疗保险
家庭方案以个人名义投保，把主投保人和家属放进同一份合同，共用同一网络和同样的保障规则。通常纳入配偶和子女作为家属；部分保险公司还可纳入父母，具体视保险公司而定。它的好处是让全家在同样的条款下，通过一个统一的联系入口处理疑问、增员和使用。
先认识两个缩写
- CPF 是个人税号。家庭方案以个人名义投保，家庭成员都需要有 CPF——持有效签证的外籍人士同样适用。
- CNPJ 是巴西的企业税号。如果家里有人经营店铺、餐厅或贸易公司，就会有一个 CNPJ——这一点在最后一节很关键。
投保前要评估什么
- 家附近的签约网络： 确认您所在区域有信得过的医院、实验室和医生。纸面上再大的网络，离家远也帮不上忙。
- 覆盖范围： 方案可分为市级、州级或全国。经常出差或家人分散在不同城市的，通常优先考虑更大的范围。
- 方案细分： 决定是否需要产科——有生育计划的家庭很关键——还是不含分娩的门诊加住院方案。细分会改变保障和价格。
- 住院病房： 需要住院时，普通病房还是单人病房，会影响舒适度和价格。
- 需付部分费用： 有些方案里，家庭每次使用（门诊就医或检查）自付一部分。这能降低月费，但要留意家庭的就医习惯。
- 等待期： 每份新保单在放开各类就医前都有等待期，投保前值得先了解清楚。
有 CNPJ 或 MEI：先比较企业方案
如果家里有成年人持有有效 CNPJ，包括 MEI，一般情况下值得在敲定纯家庭方案前，先比较企业方案——人均价格通常更低，网络选择也更多。很多人办了家庭方案，却不知道自己本可以走企业方案。
等待期：新保单和换保单
新保单在放开各类就医前有等待期要走，且视保险公司和所选细分而定。若是换保单，无论换保险公司还是从现有方案转出，都可以根据各家规则和现合同的历史，分析等待期的减免或沿用。每个情况都单独评估，所以报价时最好带上现有合同，以免错过已经满足的期限。
有上限的年度调整
个人或家庭方案的一个优点在于调整：年度调整以国家卫生机构（ANS）设定的上限为准，逐年更可预测。这有助于家庭做规划，并在了解月费大致走向的前提下比较各种选择。
经纪公司的作用
选家庭方案，说到底就是在预算内为您的家庭找到合适的网络。World Quality 独立地做这件事，对客户完全免费，把主要保险公司的网络、覆盖范围、细分和调整规则并排比较，自 1998 年起如此。
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